公積金新政勿成狹隘的救市工具

　　日前，住建部、財(cái)政部和人民銀行聯(lián)合出臺(tái)住房公積金新政策：職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，貸款對(duì)象為購(gòu)買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市，可適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度。各省、自治區(qū)、直轄市要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)。三部門還要求，降低貸款中間費(fèi)用，取消住房公積金貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。

　　許多人會(huì)把住房公積金新政視作放寬房貸限制后的后續(xù)動(dòng)作，是救市工具箱中新拿出的一個(gè)工具。在客觀上，公積金新政對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)確實(shí)有正面刺激作用。新政實(shí)施后，繳存公積金的職工可以更方便地提取公積金，并可能享受更高的貸款額度，這可以激發(fā)職工購(gòu)買首套和改善型自住房的正常需求。此前，使用公積金貸款購(gòu)買第二套住房受到政策限制。同時(shí)，由于今后可以在就業(yè)地出具公積金繳存證明，即可向戶籍所在地申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房貸款，這對(duì)于不愿意或沒有能力做房貸業(yè)務(wù)的銀行來說，等于開辟了新的異地貸款業(yè)務(wù)，有利于提高其積極性。

　　但是，只把公積金新政當(dāng)成救市工具，很可能是不全面的。需要看到，在以放寬公積金提取和貸款為主要訴求的新政背后，撬動(dòng)的不僅是買房需求，還有一系列的政策慣性。

　　首先，是對(duì)存量資金的盤活。到8月末，全國(guó)繳存住房公積金職工為1.07億人，繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元。還有數(shù)以萬億計(jì)的公積金處于低效率使用狀態(tài)，其中不乏被挪作他用。事實(shí)上，在房地產(chǎn)領(lǐng)域，不僅是公積金沒有得到善用，高達(dá)5000億左右的住房公共維修基金也處于沉睡狀態(tài)，甚至不知下落。當(dāng)下，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力不能再靠增發(fā)貨幣的強(qiáng)刺激效應(yīng)，盤活存量資金使之服務(wù)于經(jīng)濟(jì)民生，就成為更急迫的課題。因此，住房公積金新政，客觀上有救市效應(yīng)，主觀上則有讓存量資金發(fā)揮應(yīng)有作用的考量。由此而帶來的問題是：其他處于不明狀態(tài)的存量資金，是否也需要清點(diǎn)喚醒?

　　其次，不從救市角度而從個(gè)人權(quán)利角度看，公積金本就是繳存職工的個(gè)人財(cái)富，理應(yīng)有方便支取的權(quán)利。過去，這種個(gè)人權(quán)利顯然被忽視了。特別是，在當(dāng)下的中國(guó)職工構(gòu)成結(jié)構(gòu)中，流動(dòng)性人口所占比重越來越大，已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)工人的主體。過去基于戶籍制度而設(shè)置的一系列條條框框，使得這部分人即使能夠繳存公積金，也難以方便提取。公積金新政因此還有還權(quán)利于個(gè)人的效應(yīng)。由此帶來的問題是，其他與居民基本社會(huì)保障權(quán)利有關(guān)的設(shè)計(jì)，比如養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)，是否也應(yīng)該打破條條框框，按照公積金新政的經(jīng)驗(yàn)加快實(shí)現(xiàn)異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)?

　　公積金新政應(yīng)當(dāng)起到這樣的示范效應(yīng)，而別被狹隘地當(dāng)成救市工具。事實(shí)上，人員更自由地流動(dòng)而個(gè)人權(quán)利得到更好的保護(hù)，才是真救市，其正面效應(yīng)將遠(yuǎn)超房地產(chǎn)市場(chǎng)。